一手按揭宜評估風險

2018-03-01

為了吸引首期資金不足的買家,不少一手住宅物業發展商與財務機構合作,向買家提供各種付款優惠及不同物業按揭計劃。如果買家一知半解,又或者地產代理解釋錯誤的話,隨時有可能導致買家按揭不足,又或者到後期才發現供樓款項愈來愈貴而失去預算。

不少發展商提供的付款計劃,與一般銀行的承造按揭有所不同,因為當中可能涉及所謂「一按」和「二按」。銀行或財務機機構提供的「一按」可能成數較少,而發展商提供的「二按」則可彌補到「一按」未能造到的成數,令買家只需付一個較低額的首期便能購入單位。隨着發展商提供的起首數年低息甚至免息優惠結束後,買家日後每月要償還「一按」和「二按」的款項便可能大大增加。

要避免因錯誤計算按揭問題而招致損失,準買家不宜只根據代理提供的按揭資訊便倉促作決定。根據地產代理監管局的指引,代理不可就物業按揭作出失實陳述或提出任何保證,而應建議客戶直接向銀行查詢。

此外,金管局會不時因應市況就銀行物業按揭貸款的服務發出指引或推出相應的監管措施。為免失預算,筆者想提醒消費者,準買家應先向銀行或財務公司了解清楚按揭條款細節。再者,貸款機構在審批按揭貸款時,往往就申請者的財政狀況及整體還款能力作出不同考慮,因此,還是向貸款機構查詢最為穩妥。

最後,筆者重申,息率受多項經濟因素影響,買家承造按揭前必須慎重考慮自己長遠供款及抗壓能力,並衡量未來可能出現的市況變數,慎選合適自己的按揭計劃。

韓婉萍
地產代理監管局行政總裁

刊載於「中金在綫香港網站」