小心處理按揭問題

2019-10-30

作為規管地產代理執業的法定機構，地產代理監管局一向很關注業界的經營狀況及政府政策。早前發表的《施政報告》中，宣布香港按證保險有限公司的按揭保險計劃作出修訂之後，本地二手住宅樓市似乎變回活躍，筆者亦替一眾地產代理感到高興。

不過，作為監管機構，地監局和筆者都有需要不時提點業界及消費者，尤其是當市場有突然性波動的時候，更加要冷靜行事，切勿胡亂向客戶提供資訊或衝動作出購買決定。

因此，局方在上星期就特別致函所有持牌地產代理，提醒他們需留意按保計劃的最新修訂內容，應參閱香港按揭證券有限公司網頁以了解詳情，最重要是不可向準買家提供任何不準確或誤導性的物業按揭資訊。

此外，持牌地產代理也應建議準買家在作出購買決定前，直接向香港按證保險有限公司查詢最新的按揭保險計劃或向金融機構諮詢財務意見，並不得向準買家就可承做的物業按揭貸款額作出任何保證。

對準買家而言，在購買物業前獲得有關按揭貸款的準確資訊十分重要。因此，作為一個專業的地產代理，絕不可以為促成交易而輕率地向準買家提供按揭資訊，否則有可能被地監局紀律處分。

另一方面，筆者亦很想提醒消費者，物業價格可升可跌，而且銀碼絕對不小，屬於長線投資，故置業前必須了解清楚自己的供款能力，在簽約前先向銀行查詢物業的估價，以及能否獲批得所需的按揭貸款以購買物業。

而且，一般而言，自僱、非固定收入和退休人士都較難獲批貸款，金管局亦會因應市況不時向銀行發出指引收緊對某些人士或某類物業的供款比率和貸款成數。

事實上，局方過去不時接到一些有關按揭問題的投訴個案，有些買家在進行物業交易時，因為「上車」心切，忽略了自身財務狀況，又或者不幸被違規代理誤導，結果到申請按揭時才發現大失預算，甚至不能完成交易。因此，準買家不宜只根據代理提供的按揭資訊，便倉促作出購買決定。

地監局曾於前年舉辦一個名為「置業按揭精明眼」的大型公開講座，當日有銀行代表及測量師分享影響按揭審批及估價的因素，例如銀行在審批按揭申請時，會考慮什麼因素？買家在評估個人財務狀況要留意什麼？不同類型的住宅獲批的按揭成數又有否不同？物業的產權負擔又會否影響銀行審批？有興趣的讀者不妨到地監局網站或YouTube頻道重溫相關短片，增加對這題目的認識，做個精明消費者。

韓婉萍
地產代理監管局行政總裁

（刊載於「信報網站」 )